РДВ - Ярославль

2 РАБОТА ДЛЯВАС * По мнению работодателя, кандидату, обладающему указанными в объявлении характеристиками, данная вакансия будет наиболее интересна. Наличие у него этих характеристик не является обязательным требованием. Работа для вас №85 (1614), 15 ноября 2018, четверг поиск работы yaroslavl.rdw.ru финансовая грамотность ВАШЕ ПРАВО ЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ Повышение пенсионного возраста на первом этапе затронет мужчин 1959 года рождения и женщин 1964 года рождения. Однако для этих граждан предусмотрен выход на пенсию на 6 месяцев раньше нового пенсионного возраста, то есть для мужчин – в 60 лет 6 месяцев и для жен- щин – в 55 лет 6 месяцев соответствен- но. В 2028 году выйдут на пенсию мужчины 1963 года рождения в возрасте 65 лет и женщины 1968 года рождения в возрасте 60 лет. Предусматривается новое основание для граждан, имеющих большой стаж. Женщины со стажем не менее 37 лет и мужчины со стажем не менее 42 лет смо- гут выйти на пенсию на два года раньше общеустановленного пенсионного воз- раста, но не ранее 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Многодетные матери с тремя и четырьмя детьми получат право досрочного выхода на пенсию. Если у женщины трое детей, она сможет выйти на пенсию на три года раньше нового пенсионного возраста, то есть в 57 лет. Если у женщины четверо детей – на четыре года раньше нового пенсионного возраста, то есть в 56 лет при наличии страхового стажа не менее 15 лет. Поддержка предусмотрена для жителей села. Для неработающих пенсионеров, живущих на селе, у которых не менее 30 лет стажа в сельском хозяйстве, вводится 25-процентная надбавка к фиксирован- ной выплате страховой пенсии. Пенсионный фонд также напоминает, что обратиться в ПФР можно с помощью «Личного кабинета гражданина» на сайте фонда. По информации пресс-службы отделения Пенсионного фонда России по Ярославской области От кредита можно отказаться, если передумал Несколько лет назад банки легко отказы- вали заемщикам, желающим досрочно вер- нуть кредит: никаких штрафных санкций им за это не грозило. С тех пор законодатель- ство изменилось не в пользу финансовых организаций и обязывает их без разгово- ров принимать деньги «досрочников». За- конодательство лояльно и к тем гражданам, кто оформил кредит, но быстро передумал и хочет вернуть его. По закону вернуть заем без уведомления банка можно в течение 14 дней. «Но это не бесплатный заем: в любом случае придется заплатить за время пользования кредитом. Размер переплаты могут соста- вить исключительно проценты на возвра- щаемую сумму с момента получения креди- та до дня фактического возврата. Это важ- но знать, потому что бывают случаи, когда банк требует возврата процентов сразу за месяц, а это противоречит законодатель- ству», – говорит юрист адвокатского бюро «А2» Ильяс Ягудин. История с «низкими ставками» В рекламе банки обещают привлекатель- ные кредитные ставки, это написано боль- шими яркими буквами и цифрами. А под ними мелким шрифтом, который еще не каждый и разглядит, указано, что для полу- чения привлекательной ставки необходимо выполнить ряд условий. От заемщика могут требовать идеальной кредитной истории, стабильной зарплаты, поручителей. Все это вещи, за которые, в общем-то, платить не надо. Другое дело, когда финансовое учреж- дение настаивает на обязательном страхо- вании жизни, здоровья заемщика, а также имущества (если кредитные деньги, напри- мер, планируется направить на ремонт). При этом требуют не оплатить страховку единовременно, при оформлении займа, а покупать ее каждый год, пока не будет вы- плачен долг. В противном случае – никако- го кредита по выгодной ставке. Прежде чем собирать документы для полу- чения выгодного, на первый взгляд, займа, уточните, при соблюдении каких условий можно получить минимальную ставку. В про- тивном случае может оказаться, что оплата страховок обойдется дороже экономии на невысокой ставке. Также отметим, что на- вязывание страховки со стороны банков- ских работников незаконно. Рефинансирование с переплатой Следом за Центробанком, снижающим клю- чевую ставку, снижают ставки по кредитам Изменения в пенсионном законодательстве Пресс-служба отделения Пен- сионного фонда России (ПФР) по Ярославской области дает пояснения по поводу измене- ний в законодательстве Рос- сии, касающихся повышения пенсионного возраста. За последний год закредитованность россиян выросла. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), число выданных отечественными банками займов выросло на 20,9 процентов. В 2017 году было выдано 15,25 млн. кредитов на покупку потребительских товаров. За три года в России в три с лишним раза увеличилась выдача кредитных карт: в январе 2015 года их было 142,4 тысячи, а в январе этого года – 587,8 тысячи. Несмотря на популярность кредитов, которую фиксируют финансовые институты, заемщики не всегда знают о своих правах и о нюансах, которые помогают не переплачивать за кредиты. и банки. А гражданам, оформившим заем в 2015-2016 годы по менее выгодным, чем сейчас, ставкам, финансовые организации предлагают перекредитоваться на новых условиях. Например, ипотечникам вместо кредита с 15% годовых обещают 10%. Необходимо понимать, что с рефинансиро- ванием может быть та же история, что и с обычным кредитом по выгодной ставке: маркетинговая уловка. «Вовсе не означает, что все клиенты могут перекредитоваться на тех условиях, какие заявляет в рекламе банк. Клиенту, пришед- шему за реструктуризацией займа, могут объявить, что он не соответствует установ- ленным банком критериям, чтобы получить минимальную ставку. Банк рекламирует вы- годные условия, но умалчивает о критериях, которые предъявляются к заемщикам. По- этому, прежде чем радоваться выгодному предложению и отправляться в отделение, уточните, что за требования предъявляет банк к заемщикам, и убедитесь, что вы соот- ветствуете им», – советует доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ имени Плеханова Лазарь Бадалов. Отметим, что перекредитование означает именно новый заем с новым сроком пога- шения. Грубо говоря, погасить старый долг вы должны были в марте 2020 года, а срок погашения нового продлится до марта 2021 года. Продлив срок выплаты, банк искус- ственно снизит ежемесячный платеж. «Представим, что заемщик брал кредит на пять лет, год уже прошел, осталось пла- тить еще четыре года. В договоре с новым банком снижение ежемесячного платежа может быть компенсировано тем, что срок кредита снова будет пять лет. Таким обра- зом, заемщик рискует продлить свое «кре- дитное рабство». Платить вроде нужно будет меньше, но дольше. Выгода здесь не всегда очевидна», – добавляет Глеб Задоя из «Ана- литики Онлайн». Выкупить свой долг у банка Бывают заемщики, которые физически не в состоянии обслуживать кредит и перестают осуществлять платежи. Банк в таком случае передает их долг коллекторам. Однако не все знают, что вместо коллекторов купить чужой кредит может обычное физическое лицо: друг или коллега должника. Процесс переуступки долга называется цессией, а лицо, которому передается долг, – цессио- нарием. В теории должник и потенциальный покупа- тель могут полюбовно договориться о том, что первый, например, дает деньги на вы- куп задолженности, а второй за небольшую мзду (а может, и просто из энтузиазма) выку- пает долг. Выходит, что должник, во-первых, обезопасил себя от нападок коллекторов, а во-вторых, больше ничего не должен, хотя заплатил он, по сути, всего часть от общей суммы. По словам экспертов, ничего проти- возаконного в такой схеме нет: банку все равно, кто покупает проблемный долг. Если частный покупатель предложит сумму не меньше, чем коллектор (или кто-то выразит готовность купить долг, за который коллекто- ры не берутся), то формальных препятствий банк чинить не будет. Банки переуступают просроченные кредиты по цене от 1 до 10 процентов от суммы долга, но, как правило, столько стоят оптовые долги, а за единичный процент может быть выше. Юрист «СМБ Кон- салта» Максим Плетнев говорит, что особо распространены схемы покупки собственных долгов с большим дисконтом после отзыва у банка лицензии. Сумма дисконта в таких слу- чаях может быть и 30%, и 50%. Переуступка долга выглядит следующим об- разом: представитель заемщика направля- ет в банк обращение, в котором указывает подробную информацию о себе и о своем подопечном (имя, информация о кредите) и просит переуступить долг ему. В случае если банк не против этой операции, он отвечает согласием и уведомляет заемщика о смене держателя долга. Затем цессионарий за- ключает с финансовой организацией согла- шение об отчуждении прав на кредиторскую задолженность, и с этого момента право на взыскание долга переходит к нему. В дого- воре с кредитным учреждением обязательно должно быть указано, что оно претензий к за- емщику более не имеет и отныне требовать долг должен цессионарий. Льготный период не всегда льготный Одним из наиболее популярных у соотече- ственников кредитных продуктов являются банковские карты, как уже было сказано. Процентная ставка по ним обычно выше, чем по потребительскому кредиту, но зато есть льготный период: от 50 до 100 дней. «Расчет льготного периода – очень распро- страненная ошибка, с которой сталкивают- ся владельцы кредитных карт», – говорит финансовый эксперт Андрей Люшин. По его словам, многие потребители считают, что он отсчитывается со дня покупки, однако это не так: расчет идет с определенной календарной даты. Если льготный период погашения со- ставляет, например, 60 дней, это не означает, что у клиента обязательно будет два месяца до того, как начнут начисляться проценты. Если вы пользуетесь кредиткой, не полени- тесь установить на телефон приложение бан- ка, выпустившего вашу карту. С его помощью вы сможете отслеживать окончание льготно- го периода. Кстати, льготный период автоматически пе- рестает действовать, если с кредитки снять деньги в банкомате (а еще при обналичива- нии карточки даже в родном банкомате ча- сто взимается комиссия). Публикуется по изданию «Аргументы и факты» Долговые грабли